Тренинг для тренеров «Кредитный специалист»
Данный тренинг был разработано при финансовой поддержке Международной организации Института «Открытое Общество» - Фонд Содействия в Таджикистане, в рамках программы «Высшего образования», Проекта “Развитие страны через повышение потенциала и возможностей выпускников”.
Цель тренинга - обучение тренерским навыкам интерактивного обучения взрослой аудитории профессиональной подготовке кредитных специалистов для банков и микрофинансовых организаций.
Целевой группой являются преподаватели Таджикского государственного университета коммерции (ТГУК), а также выпускники старших курсов экономических факультетов. с целью дальнейшего обучения студентов и внедрения курса в учебный план ТГУК. Что будет содействовать получению студентами знаний и навыков по профессии «Кредитный специалист», которая в свою очередь позволит выпускн6икам быть конкурентноспособными на рынке труда и даст возможность трудоустроиться после окончания университета.
Основной задачей тренинга является обучение участников всем этапам обслуживания клиентов:
- Организационные работы.
- Привлечение клиентов
- Анализ бизнеса клиента и оценка залога
- Выдача и обеспечение полной возвратности кредита
- Мониторинг и снижение кредитного риска
- Подготовка отчетов
- Завершающие работы.
- Повышение квалификации.
Методика проведения тренингов исходила из целей и задач, поставленных перед обучающими тренингами:
- Лекции (теоретическая часть);
- Презентации;
- Практические занятия (решения задач, кейсы);
- Групповые работы;
- Дискуссии.
ПРОЦЕСС ТРЕНИНГА
Согласно программе проведения тренингов, в первый день были заслушаны приветственные слова со стороны представителя учебного центра АМФОТ Ибрагимовой Гульноз и тренера Набиевой Фирузы.
Участникам была предоставлена информация о проекте, о целях и задачах тренинга. Затем участники представились и рассказали об имеющимся опыте и знаниях о деятельности кредитных организациях.
Судя по их рассказам, преподаватели имели теоретическое представление о деятельности кредитных организациях из открытых источников информации. Но практического опыта работы они не имели.
После знакомства, мы перешли к презентациям. По желанию участников, тренинг был проведён частично на русском языке, частично на таджикском языке, с целью полного освоения материалов тренинга.
Теоретические занятия
Тренинг по теоретическим вопросам проводился на основе презентаций со стороны эксперта - тренера проекта Набиевой Фирузы, и после каждой презентации были проведены дискуссии, ответы на вопросы, комментарии и уточнения.
Теоретическая часть включала следующие темы:
- Микрофинансирование:
- понятие микрофинансирования;
- цели и задачи микрофинансирования;
- основные принципы микрофинансирования;
- законы о микрофинансировании в РТ;
- Квалификационные требования к кредитному специалисту (КС)
- Профессиональные обязанности и ответственность КС
- Роль КС в организации
- Этапы кредитования и цикличность процедур
- Разработка производственной цепочки кредитования
- Маркетинг и менеджмент в микрофинансовых организациях
- Понятие маркетинга и его компоненты Кредитные продукты
- Процентные ставки
- Эффективное продвижение продукта
- Изучение местности, анализ рынка и конкурентов
- Как проводить анализ выбывших клиентов?
- Технология общения с клиентом
- Правильная постановка вопросов
- Кредитные продукты в организации
- Оценить и классифицировать клиента
- Политика кредитования в организации
- Принципы и процедуры формирования группы солидарности
- Порядок оформления кредитной заявки
- Инструменты финансового анализа: Балансовый отчет, Отчет о прибылях и убытках, Отчет о Движении Денежных Средств
- Использование коэффициентов для финансового анализа
- Анализ бизнеса и определение кредитоспособности клиента
- Оценка рынка и управление рисками
- Действующее Законодательство о залоге Политика оценки залога в организации
- Утверждение Кредитным Комитетом
- Представление Кредитной Рекомендации
- Заключение Кредитного Договора и Договора о залоге
- Выдача кредита
- Понятие, цели и виды мониторинга
- Предотвращение и контроль просрочек
- Процесс проведения мониторинга
- Механизм работы с просроченными займами
Практические занятия
Практические занятия были ориентированы на работу непосредственно с финансовыми инструментами, анализу и работе с клиентом на выдачу кредита в соответствии с кредитной политикой организации, для получения навыков по предварительной оценке клиента и предложений, с которыми приходят в банки для получения кредита.
Практические занятия проводились для разных групп клиентов по отдельности, так как каждая группа в силу своей деятельности имеет свои специфические задачи. Кредитные специалисты должны были на практических занятиях отработать для себя шаблонные вопросы-требования для предварительной оценки бизнес – плана на получение кредита. Представленные кредитным специалистам заявки и бизнес – планы должны помочь им получить представление об условиях заёмщика, его рисках и ожидаемых положительных решениях.
Материалы для практической части тренинга. Со стороны эксперта для практической части тренинга была подготовлена информация:
- Суть кредитования
- Стоимость кредита и кредитный риск
- Кредитоспособность (качественный показатель) заемщика
- Виды кредитов
- Процесс оформления кредита
- Анализ задолженности
В процессе практических занятий, участники узнали о сути кредита, о стоимости кредита и о его рисках, о кредитоспособности клиента и видах кредитования. Также участники научились анализировать кредит, мониторингу и управлению просроченной задолженности. Участники обучились анализу финансовой отчетности (количественный анализ задолженности), инструментам анализа и обеспечении.
Основная часть интерактивной дискуссии проходила в обсуждении следующихвопросов:объемиусловиякредитов;определениякредитоспособностииплатежеспособностиклиента;льготыипреференций,налогообложения и др.
По окончании курса, участники прошли тестирование, и по результатам тестов, преподаватели получили сертификаты.
С целью дальнейшего обучения студентов по подготовке кредитных специалистов, и внедрения курса в учебный план ТГУК, все тренинговые материалы и презентации на русском и таджикском языке были переданы преподавателям в электронном и печатном формате. Данный курс будет содействовать получению студентами знаний и навыков по профессии «Кредитный специалист», что в свою очередь позволит им быть конкурентноспособными на рынке труда и даст возможность трудоустроиться после окончания университета.
По результатам обучения и дискуссий сделаны следующие выводы и рекомендации:
Выводы:
- Специальность «Кредитный эксперт» очень востребована на рынке труда;
- Навыки кредитного специалиста является основой успешной карьеры в кредитной организации.
- Функции кредитного специалиста охватывает весь спектр анализа и планирования бизнеса, что позволяет студенту развиваться всесторонне;
- Данное направление обучения студентов однозначно повышает возможности успешного трудоустройства;
Рекомендации:
- Преподавателям, заинтересованным в проведении курса «Кредитный специалист» необходимо постоянно повышать квалификацию именно по данному направлению. По возможности посещать тренинги и обучающие мероприятия, касательно банковской деятельности;
- Организовывать стади туры между преподавателями ТГУК и кредитных организаций для обмена опытом. Иногда отправлять преподавателей экономических факультетов на практику по специальностям для обновления информации и обучающих материалов;
- Приглашать специалистов банковской сферы делиться своим опытом со студентами высших курсов и выпускниками;
- Организовать специальные помещения с кассовыми аппаратами для практического обучения студентов;
В конце тренинга преподавателям были предоставлены учебно – методические рекомендации для прохождения производственной практики, а также концепция для прохождения стажировки в кредитной организации, студентами.